Assurance auto : 9 conseils pour faire des économies sur vos cotisations
Mis à jour le 22/05/2025 - Par Séverine Fauchille
Vous trouvez que votre assurance auto coûte trop cher chaque mois ? Découvrez comment économiser grâce à la comparaison des offres, l'adaptation de vos garanties, l'assurance pour petit rouleur ou encore la gestion de votre bonus/malus. Des astuces concrètes pour réduire votre prime sans sacrifier votre sécurité.
Sommaire
- Comparer les offres d'assurance auto
- Adapter les garanties à ses besoins réels
- Augmenter la franchise
- Opter pour une assurance pour petit rouleur
- Faire attention à son bonus/malus
- Regrouper ses assurances
- Négocier son contrat
- Choisir un véhicule moins cher à assurer
- Être attentif aux promotions
- FAQ
- Nos autres guides de résiliation d’assurance auto
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre guide de résiliation d’une assurance auto.
Top 3 des erreurs qui coûtent cher à l’assuré :
- ne pas comparer régulièrement son contrat ;
- déclarer de fausses informations pour faire baisser la prime ;
- choisir une assurance tous risques inutilement.
1. Comparer les offres d'assurance auto
Les comparateurs en ligne facilitent la recherche de la meilleure assurance auto.
En moyenne, les utilisateurs économisent 357 € par an en changeant d'assureur. Certains comparateurs affichent des économies allant jusqu'à 438 € ou 40 % sur le prix de l'assurance auto.
À partir des renseignements donnés (véhicule, stationnement, trajets…), vous obtenez une liste d'offres comparées selon leurs prix et garanties. LesFurets, LeLynx, Assurland et MeilleurTaux comptent parmi les plateformes les plus utilisées.
→ Vous pouvez résilier à l'échéance annuelle ou après un an de contrat grâce à la loi Hamon. Envoyez une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. La résiliation prend effet 30 jours après la demande.Vous pouvez résilier avant 1 an dans certains cas précis comme la vente du véhicule.
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Envoyez votre recommandé avec notre service et profitez de :
- l’accès 24 h/24 et 7 j/7 ;
- la démarche 100 % en ligne, tout se fait depuis chez vous ;
- les modèles de lettres à personnaliser ;
- l’annuaire d’adresses de résiliation ;
- l’espace client qui réunit : preuve de dépôt, suivi, accusé de réception et copie de la lettre.
2. Adapter les garanties à ses besoins réels
Les formules d'assurance auto se déclinent en trois catégories principales :
- l'assurance au tiers : obligatoire, couvre les dommages causés à autrui ;
- l'assurance intermédiaire : ajoute le vol, l'incendie et le bris de glace ;
- l'assurance tous risques : garantie la plus complète, inclut les dommages subis par votre propre véhicule.
Les prix varient fortement entre les formules. Une assurance au tiers peut coûter en moyenne 400 à 600 € par an, tandis qu'une formule tous risques atteint facilement 1 200 à 1 500 € annuels.
Pour adapter vos garanties à vos besoins, il est important de considérer plusieurs critères :
- le profil du conducteur (expérience, âge, lieu de résidence) ;
- la valeur et l’ancienneté du véhicule (dépréciation dans le temps) ;
- l’usage quotidien du véhicule (kilométrage, trajets professionnels) ;
- les risques encourus (zone géographique, stationnement en extérieur).
La décote d'un véhicule justifie une réévaluation régulière de vos garanties. Après 5 ans, la valeur du véhicule chute de 30 à 40 %, rendant parfois la garantie tous risques disproportionnée.
Les garanties facultatives (protection juridique, assistance 0 km, bris de glace, véhicule de remplacement) doivent être choisies en fonction de votre usage. Pour un véhicule stationné en garage, la garantie bris de glace devient moins nécessaire.
3. Augmenter la franchise
La franchise est la somme que l’assureur ne prendra pas en charge en cas de sinistre. Vous devrez donc régler cette somme.
Votre budget vous permet de régler la franchise sans problème ? En augmentant le montant de la franchise, vous réduirez le montant des cotisations. En bref, vous serez gagnant si aucun sinistre n’est à déplorer.
Mais, l’augmentation de la franchise n'est pas conseillée pour tous. Les jeunes conducteurs inexpérimentés courent plus de risques d'avoir un accident. Tout comme les résidents en zones à fort risque routier. Dans ces cas, une franchise modérée est préférable. Elle offre une meilleure protection sans alourdir trop le budget.
Je résilie mon assurance auto4. Opter pour une assurance pour petit rouleur
Les petits rouleurs parcourent généralement moins de 8 000 km annuels. Cette formule convient particulièrement aux urbains utilisant rarement leur voiture, aux retraités, et aux télétravailleurs. Elles incluent un forfait kilométrique annuel ou un paiement au kilomètre réel.
L’inconvénient est la pénalité en cas de dépassement de forfait.
Les économies varient de 12 à 40 % par rapport à une assurance classique. En moyenne, cela représente 270 € d'économies annuelles pour un kilométrage inférieur à 7 000 km. Certaines formules offrent jusqu'à 35 % de réduction pour les trajets inférieurs à 5 000 km/an.
5. Faire attention à son bonus/malus
Le système de bonus/malus ajuste votre prime selon vos accidents. Un coefficient de 1 évolue annuellement : +25 % en cas de faute, -5 % sans sinistre.
Le bonus maximal atteint 0,50 après 13 ans sans accident.
Le malus grimpe jusqu’à 3,50 en cas de multiples responsabilités.
Un malus peut tripler votre prime d’assurance auto. À l’inverse, un bonus maximal (0,50) divise les frais par 2.
À savoir : les conducteurs secondaires affectent le bonus du conducteur principal. Un accident à leur actif augmente le coefficient du contrat. Pour limiter les risques, sélectionnez des profils expérimentés ou souscrivez des protections spécifiques pour les jeunes conducteurs occasionnels.
6. Regrouper ses assurances
Le regroupement consiste à souscrire plusieurs contrats (auto, habitation, santé…) auprès du même assureur. L'objectif est d'obtenir des réductions et de simplifier la gestion.
Regrouper ses assurances permet d'économiser 5 à 15 % sur les primes. Certains assureurs offrent une réduction de franchise après plusieurs années sans sinistre.
Cependant, la fidélité n'entraîne pas toujours une baisse de prime. Un malus en assurance auto pourrait augmenter le prix de l'assurance habitation.
Pour obtenir les meilleures remises :
- mentionnez le nombre de contrats à regrouper ;
- soulignez votre bon dossier de conducteur ou l'absence de sinistres ;
- utilisez les offres concurrentes pour négocier.
La simplification administrative pour l'assureur est un argument supplémentaire. Un regroupement bien négocié peut offrir des avantages supplémentaires.
Je stoppe mon assurance auto7. Négocier son contrat
Pour aborder la négociation, comparez les offres avec des comparateurs en ligne. Mettez en avant votre profil sans sinistre et vos années de fidélité. Utilisez la loi Hamon comme levier. Une approche structurée augmente vos chances de succès.
Quand le faire ?
- à l’échéance annuelle ;
- ou lors d’un changement de situation (déménagement, nouveau véhicule).
Il est possible de négocier :
- la franchise ;
- les garanties ;
- les frais annexes.
Sachez également que le paiement annuel de la cotisation permet de réduire la somme totale en raison des frais multipliés pour chaque paiement mensuel.
Si votre assureur reste inflexible malgré vos arguments, comparez les offres alternatives et résiliez votre contrat actuel.
8. Choisir un véhicule moins cher à assurer
Les assureurs classent les véhicules selon leur valeur, ancienneté, pièces détachées et puissance. Les modèles Dacia, Renault Twingo et anciennes Polo Volkswagen sont parmi les moins chers à assurer. Les petites citadines essence de faible puissance offrent des primes abordables. Ces véhicules permettent d'économiser jusqu'à 40 % sur l'assurance auto par rapport à des modèles plus puissants.
Les hybrides bénéficient d'avantages en assurance.
Anticipez aussi les frais de réparation et risques de vol selon la marque choisie.
Les systèmes d'aide à la conduite peuvent réduire la prime d'assurance. La dashcam ou le boîtier connecté peut aussi diminuer la cotisation.
À savoir : les jeunes conducteurs paient plus cher les modèles puissants.
9. Être attentif aux promotions
Les assureurs proposent des promotions variées : mois gratuits, réductions ponctuelles ou avantages pour nouveaux clients.
Certaines compagnies proposent également des réductions en fonction du profil de l’assuré :
- étudiants, fonctionnaires, salariés de grands groupes, seniors, clients fidèles ;
- jeunes conducteurs assurés en tant que conducteur secondaire chez leurs parents avant d’être titulaires d’un contrat à leur nom.
Les périodes de soldes et le Black Friday sont des moments propices aux offres attractives. Lesfurets.com signale que ces périodes permettent d'économiser 396 €/an en moyenne.
Pour suivre les promotions, surveillez les sites des assureurs et les comparateurs en ligne. Inscrivez-vous à des alertes par e-mail. Consultez régulièrement les offres en ligne.
Attention ! Les promotions peuvent cacher des augmentations futures ou des garanties réduites. Vérifiez si la réduction est pérenne ou temporaire. Comparez les avantages réels et privilégiez les offres transparentes et durables.
Découvrez aussi :
- les programmes de parrainage qui offrent des avantages pour le parrain et le filleul ;
- les offres de bienvenue incluent des mois gratuits ou des réductions immédiates. Elles sont avantageuses si les garanties restent adaptées sur le long terme.
10. FAQ
Est-ce que je peux changer d’assurance auto à tout moment ?
Oui, après un an d’engagement, la loi Hamon permet de résilier son contrat d’assurance auto à tout moment et sans frais.
L’assurance au kilomètre est-elle vraiment rentable ?
Oui, si vous roulez peu (moins de 8 000 à 12 000 km par an selon les assureurs), l’assurance au kilomètre peut être 30 à 50 % moins chère qu’un contrat classique.
Est-ce risqué de choisir une assurance moins chère ?
Pas nécessairement. Une prime basse ne veut pas dire mauvaise couverture, à condition de bien vérifier les garanties incluses et les montants de franchise. C’est pourquoi il est important de comparer les offres sur le prix et sur le contenu du contrat.
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